Wsparcie w starcie dla bezrobotnych: umorzenie i rejestracja w PUP

Straciłeś pracę albo planujesz rzucić etat i założyć własną firmę. Ktoś mówi Ci o pożyczce Wsparcie w starcie: duża kwota, oprocentowanie prawie zerowe, a część długu może zostać umorzona. Brzmi świetnie. Tylko że o umorzeniu decyduje sprawa, którą załatwiasz w urzędzie pracy… zanim w ogóle złożysz wniosek.

Z tego wpisu dowiesz się, kto może liczyć na umorzenie części pożyczki Wsparcie w starcie, kiedy zarejestrować się w urzędzie pracy, dlaczego wcześniejsza dotacja z urzędu zamyka tę drogę i co musisz spełnić po roku prowadzenia firmy. Opieram się na Regulaminie nr 3 programu, opublikowanym przez Bank Gospodarstwa Krajowego, i na ustawie o rynku pracy i służbach zatrudnienia.

„Pierwszy biznes - Wsparcie w starcie” to pożyczka na założenie firmy, którą zarządza Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), a udzielają jej partnerzy finansujący, czyli fundusze pożyczkowe i agencje rozwoju regionalnego. Ich listę znajdziesz na stronie BGK o pożyczce na samozatrudnienie. Pożyczka wynosi do 20-krotności przeciętnego wynagrodzenia (dziś ok. 184,7 tys. zł), oprocentowanie jest stałe i wynosi 0,25% w skali roku, a spłata trwa do 7 lat (§ 6 ust. 3, 13 i 15 regulaminu).

Kto dostaje umorzenie pożyczki Wsparcie w starcie?

O pożyczkę może się ubiegać sześć grup osób (§ 6 ust. 1 regulaminu). Umorzenie dostają tylko dwie z nich, a poza nimi absolwenci centrów i klubów integracji społecznej, niezależnie od tego, w której grupie składają wniosek (§ 12 ust. 1 pkt 1):

• bezrobotny zarejestrowany w urzędzie pracy,
• opiekun osoby z niepełnosprawnością, który nie pracuje i jest zarejestrowany w urzędzie pracy jako poszukujący pracy,
• absolwent centrum integracji społecznej (CIS) albo klubu integracji społecznej (KIS).

W jednej z tych grup musisz być już wtedy, gdy ubiegasz się o pożyczkę, a nie dopiero rok później, gdy składasz wniosek o umorzenie. Regulamin mówi wprost: liczy się status „na etapie ubiegania się o pożyczkę”. Do tego dochodzi drugi warunek: nie korzystałeś z bezzwrotnych pieniędzy publicznych na założenie firmy, np. z dotacji z urzędu pracy. Więcej o nim w części o dotacji z urzędu pracy.

Ile pożyczki może zostać umorzone?

Umorzenie jest jednorazowe i wynosi 6-krotność przeciętnego wynagrodzenia z dnia podpisania umowy pożyczki. Ma dwa limity: nie więcej niż 50% pożyczki i nie więcej niż kapitał, który zostanie Ci do spłaty w dniu decyzji o umorzeniu (§ 12 ust. 1 regulaminu, art. 187 ustawy).

Przykład w liczbach. Od 1 września 2026 r. te kwoty liczy się od przeciętnego wynagrodzenia w wysokości 9233,13 zł (komunikat Prezesa GUS, kwota zmienia się co kwartał). 6-krotność to więc ok. 55,4 tys. zł. Przy umowie podpisanej od 1 września 2026 r. do kolejnego komunikatu GUS wygląda to tak:

Pożyczka	Umorzenie
60 tys. zł	30 tys. zł (limit 50%)
100 tys. zł	50 tys. zł (limit 50%)
150 tys. zł	ok. 55,4 tys. zł (limit 6-krotności)
ok. 184,7 tys. zł (maksimum)	ok. 55,4 tys. zł (limit 6-krotności)

Rejestracja w urzędzie pracy musi być przed wnioskiem o pożyczkę

Bezrobotny dołącza do wniosku o pożyczkę zaświadczenie z powiatowego urzędu pracy (PUP), które potwierdza jego status (§ 9 ust. 1 pkt 7 regulaminu). Opiekun osoby z niepełnosprawnością dołącza zaświadczenie, że jest zarejestrowany jako poszukujący pracy (§ 9 ust. 1 pkt 8). Bez rejestracji nie ma zaświadczenia, a bez zaświadczenia we wniosku nie ma później umorzenia (wyjątek to absolwenci CIS i KIS).

Tego nie da się naprawić później. Jeśli złożysz wniosek jako osoba niezarejestrowana (i nie jesteś absolwentem CIS ani KIS), pożyczkę możesz dostać, ale umorzenie przepada na stałe. Rejestracja po złożeniu wniosku nic już nie zmieni, bo regulamin patrzy na Twój status z etapu ubiegania się o pożyczkę.

Jak zarejestrować się jako bezrobotny?

Masz dwie drogi (art. 55 ust. 2 ustawy): wniosek elektroniczny przez portal praca.gov.pl albo wizyta w powiatowym urzędzie pracy właściwym dla Twojego miejsca zamieszkania. Przy wniosku elektronicznym rejestracja następuje w dniu, w którym złożysz kompletny wniosek. Przy wizycie w urzędzie następuje w dniu zgłoszenia, gdy podpiszesz swoje dane i oświadczenia (art. 61 ust. 1).

Swój urząd, jego adres i stronę internetową znajdziesz w katalogu powiatowych urzędów pracy.

Jeśli zamiast pożyczki wybierasz dotację z urzędu pracy, dzień rejestracji i dane, które wtedy podasz, mogą zdecydować o punktach i o tym, czy zdążysz na nabór, o czym piszę we wpisie Karta rejestracyjna bezrobotnego a dotacja: doświadczenie, termin, punkty.

Zaświadczenie z urzędu pracy o statusie bezrobotnego: weź je przed naborem

Regulamin nie podaje terminu ważności tego zaświadczenia. Status musi być jednak aktualny w dniu złożenia wniosku, a nabory u partnerów finansujących potrafią się skończyć w kilkadziesiąt minut. BGK podaje przykład: w ogólnopolskim naborze z 30 marca 2026 r. w pół godziny złożono ponad 800 wniosków, na kwotę dużo wyższą niż pula pieniędzy (strona BGK).

Dlatego zarejestruj się i weź zaświadczenie z wyprzedzeniem, a potem sprawdź w zasadach naboru swojego partnera finansującego, czy nie wymaga zaświadczenia wydanego w określonym terminie.

Od wniosku do założenia firmy nie podejmuj pracy

Bezrobotny nie może pracować ani na etacie, ani na umowie zlecenia czy o dzieło od dnia złożenia wniosku aż do założenia firmy (§ 7 ust. 1 pkt 3 regulaminu). Firmę zakładasz dopiero wtedy, gdy partner finansujący poinformuje Cię o pozytywnej ocenie wniosku (§ 6 ust. 16). Nawet krótkie zlecenie w tym czasie łamie ten warunek, a podjęcie pracy oznacza też utratę statusu bezrobotnego.

Przerwany staż albo szkolenie z urzędu pracy

Bezrobotny i opiekun dostaną umorzenie tylko wtedy, gdy w ciągu 12 miesięcy przed wnioskiem o pożyczkę nie przerwali z własnej winy formy pomocy z urzędu pracy, np. stażu albo szkolenia (§ 12 ust. 1 pkt 2 regulaminu). Jeśli rzuciłeś staż kilka miesięcy temu, porozmawiaj z urzędem, zanim złożysz wniosek o pożyczkę.

Dotacja z urzędu pracy czy pożyczka Wsparcie w starcie?

Powiatowy urząd pracy może dać bezrobotnemu bezzwrotną dotację na założenie firmy, najwyżej w wysokości 6-krotności przeciętnego wynagrodzenia (art. 147 ust. 1 ustawy). Zwróć uwagę: to dokładnie tyle, ile wynosi maksymalne umorzenie pożyczki.

Obu rzeczy naraz nie dostaniesz. Pożyczki Wsparcie w starcie nie łączy się z innymi pieniędzmi publicznymi na założenie firmy (§ 3 ust. 7 regulaminu). Kto prowadzi firmę założoną z dotacją z urzędu, nie złoży też wniosku o pożyczkę, bo jednym z warunków jest brak działalności gospodarczej przez 12 miesięcy przed wnioskiem (§ 7 ust. 1 pkt 1).

Nawet po tym roku umorzenia już nie będzie. Warunkiem umorzenia jest to, że nie skorzystałeś z jednorazowych środków na podjęcie działalności ani z innych bezzwrotnych pieniędzy publicznych na start (§ 12 ust. 1 pkt 5). Przy wniosku o umorzenie składasz oświadczenie o wszystkich swoich rejestracjach w urzędach pracy od 1 czerwca 2004 r., a z każdego urzędu, w którym byłeś zarejestrowany, przynosisz zaświadczenie (§ 12 ust. 2 pkt 3, 6 i 7). Liczy się więc nie tylko ostatni rok.

Takimi jednorazowymi środkami jest też dotacja z PFRON, którą urząd pracy przyznaje osobom z niepełnosprawnością na założenie firmy. Opisaliśmy ją we wpisie Dotacja z PFRON na rozpoczęcie działalności - także dla rencisty.

W praktyce wybierasz: albo dotacja z urzędu, której nie oddajesz, ale musisz trafić w nabór w swoim urzędzie, albo większa pożyczka, z której część może zostać umorzona. Jeśli celujesz w dotację, przeczytaj, jak pilnować naborów na dotacje w swoim urzędzie pracy.

Jeśli wybierzesz dotację, a urząd odeśle Twój wniosek do poprawy, przeczytaj wpis Wniosek o dotację z urzędu pracy do poprawy: odpowiedź na wezwanie.

Pożyczka bez rejestracji w urzędzie pracy: kto ją dostanie?

Rejestracja nie jest warunkiem samej pożyczki. Bez niej o Wsparcie w starcie mogą się ubiegać także (§ 6 ust. 1 regulaminu):

• osoby niezatrudnione i niewykonujące innej pracy zarobkowej, czyli bez etatu i bez umów cywilnoprawnych; zamiast zaświadczenia z urzędu pracy dołączają zaświadczenie z ZUS, że nie są zgłoszone do ubezpieczenia,
• studenci ostatniego roku studiów, którzy nie pracują,
• osoby o niskich przychodach, czyli takie, które w 3 miesiącach przed miesiącem złożenia wniosku zarabiały średnio nie więcej niż przeciętne wynagrodzenie; taka osoba może dalej pracować na etacie,
• osoby powracające z zagranicy, czyli obywatele Polski bez pracy i bez stałego źródła dochodu, którzy w ostatnich 24 miesiącach mieszkali za granicą co najmniej 12 miesięcy.

Wszyscy oni dostaną pożyczkę na tych samych warunkach: ta sama kwota, to samo oprocentowanie, ten sam okres spłaty. Tylko bez umorzenia. Całą pożyczkę oddajesz. Wyjątek: jeśli jesteś absolwentem CIS albo KIS, możesz dostać umorzenie także bez rejestracji w urzędzie pracy, o ile spełnisz pozostałe warunki (§ 12 ust. 1 pkt 1 lit. b).

Nie pracujesz, a myślisz o firmie? Zarejestruj się w urzędzie pracy, zanim złożysz wniosek. Jeśli spełnisz pozostałe warunki umorzenia, przy maksymalnej pożyczce to ok. 55,4 tys. zł, których nie spłacasz.

Warunki umorzenia po 12 miesiącach prowadzenia firmy

Status z dnia wniosku to dopiero początek. O umorzenie wnioskujesz sam, pisemnie, u partnera finansującego, który udzielił Ci pożyczki. Wcześniej musisz spełnić łącznie te warunki (§ 12 ust. 1 regulaminu):

• prowadzisz firmę co najmniej 12 miesięcy; okresu zawieszenia działalności i przerwy z powodu choroby albo świadczenia rehabilitacyjnego powyżej łącznie 90 dni do tego nie wliczasz (§ 10 ust. 2),
• nie zalegasz ze spłatą pożyczki,
• nie korzystałeś z dotacji z urzędu pracy ani innych bezzwrotnych pieniędzy publicznych na start,
• nie dostałeś już wcześniej umorzenia takiej pożyczki.

Do wniosku o umorzenie dołączasz zaświadczenie z tego samego urzędu pracy, który wydał Ci zaświadczenie do wniosku o pożyczkę (§ 12 ust. 2 pkt 1). Urząd potwierdza w nim, że miałeś wymagany status, nie przerwałeś z własnej winy formy pomocy i nie dostałeś dotacji z urzędu na założenie firmy. Partner finansujący wydaje decyzję w ciągu 15 dni roboczych od złożenia kompletnego wniosku, a potem w ciągu 7 dni informuje o umorzeniu urząd pracy (§ 12 ust. 3 i 4).

Uważaj też na sam rok działalności. Jeśli zamkniesz firmę przed upływem 12 miesięcy albo zawiesisz ją łącznie na dłużej niż 6 miesięcy, partner finansujący zażąda zwrotu niespłaconej części pożyczki z odsetkami ustawowymi (§ 11 ust. 4 regulaminu).

Cała droga do umorzenia w pięciu krokach:

Najczęstsze pytania o umorzenie i rejestrację w urzędzie pracy

Zanim złożysz wniosek

Pamiętaj: najpierw rejestracja w urzędzie pracy i zaświadczenie, dopiero potem wniosek o pożyczkę. Od wniosku do założenia firmy nie pracujesz, a o umorzenie wnioskujesz sam po 12 miesiącach działalności. Jeśli rozważasz też dotację z urzędu, zdecyduj przed pierwszym wnioskiem, bo dotacja zamyka drogę do umorzenia.